Cada día son más las personas que ya no sólo pagan en efectivo, sino que también utilizan otras formas de pago para realizar sus compras. Esto mismo ha provocado que los retailers estén diversificando los modos en los que pueden recibir dinero (sea físico o digital) por el pago de servicios y productos. Esto nos lleva a preguntarnos: ¿cuántas formas de pago existen? En las siguientes líneas te hemos armado una breve radiografía de las más importantes.
Formas de pago convencionales
Podríamos definirlas como aquellas que donde las transacción no requieren forzosamente de dispositivos electrónicos para la consumación del acto de compra. Muchas se utilizan cada vez menos; sin embargo, otras aún son muy usadas por los compradores.
Efectivo como forma de pago
Posiblemente es la más conocida (y de las más viejas) de las formas de pago. Por medio de billetes o monedas (conocidos como fiduciarios, ya que la gente le asigna y confía en que tiene el valor que indica su denominación, independientemente de los materiales con los que estén hechos), la gente compra o contrata bienes y servicios.
Debido a que es difícil rastrear su recorrido y en qué se utiliza, hay una marcada tendencia a usar cada vez más dinero electrónico en lugar de efectivo.
Cheque como forma de pago
La idea del cheque es básicamente la misma sin importar del tipo que se trate (personal, bancario, etc.): el comprador extiende un documento certificado con la cantidad a pagar al portador, la cual cambia por efectivo.
Contrareembolso como forma de pago
En las formas de pago, un caso interesante es el del contrareembolso, ya que algunos lo considerarían como una subcategoría de los pagos en efectivo. Se puede entender mejor a través de un ejemplo. En Facebook existe la opción de poner en venta distintos productos. Cuando un cliente escoge uno, se pone en contacto con su proveedor y concuerdan un lugar de entrega. Una vez que se ven, el primero le da dinero al segundo por el insumo.
Formas electrónicas de pago
Son aquellas en las que el comprador realiza el pago de un bien o servicio por medio de dinero electrónico.
Tarjetas de crédito y débito
Unas de las modalidades electrónicas de pago más extendidas son las tarjetas, ya sea de débito o de crédito. La primera hace uso de la cantidad de efectivo con la que cuenta un consumidor en su cuenta bancaria al momento de su compra. La segunda hace utilización de un crédito que debe ser pagado por el comprador en un futuro.
Transferencia electrónica como forma de pago
Esta forma de pago consiste en mover cierta cantidad de dinero de una cuenta bancaria a otra. Para concretarla, el comprador debe certificar su identidad por medio de un código proporcionado por un banco. Tanto las tarjetas de crédito y débito como la transferencia son servicios que ofrecen instituciones bancarias.
Pago en línea sin necesidad directa de tarjeta
Empresas como PayPal, PayU, Shopify Pagos, TransferWise, 2Checkout, Payoneer, Stripe, BrainTree, WePay, entre otras sirven como intermediarios entre el cliente y el vendedor en el pago y cobro de dinero por un producto o servicio. Tanto uno como otro registran sus datos en el sitio, por lo que, por ejemplo, el proveedor no tiene acceso a los datos bancarios del consumidor.
Pagos a través de dispositivos móviles (eWallet y contactless)
Una tendencia que cada vez se populariza más es la del pago a través de dispositivos móviles, también llamada eWallet o contactless. Con esta modalidad, el usuario puede comprar directamente en el punto de venta con el smartphone o a través de aplicaciones. Algunas hacen uso de un código QR, y otros con el uso del smartphone al acercarlo a la terminal punto de venta para llevar a cabo el proceso de compra. La tecnología contactless hace uso de RFID (Radio-Frequency Identification) y NFC (Near Field Communication) para hacer posible la transacción.
Algunos ejemplos de estos medios de pagos son:
- Samsung Pay
- Apple Pay
- Google Pay
- payWave de Visa
- PayPass de MasterCard
- Contactless de American Express
- Twyp
- Mobile Card
- Albo
Moneda virtual o bitcoin
Otro caso especial es el de la moneda virtual. Sólo existe en el espacio digital, pero tiene su equivalencia con dinero físico. Cada vez hay más personas que utilizan este medio de pago. Algunos ejemplos de ésta son Ethereum, Monero, Tether, Litecoin, Dogecoin y Bitcoin, entre otras.
Para darnos una idea de cómo funciona, un bitcoin tiene un equivalente en moneda corriente ya sean Euros, Dólares o Pesos mexicanos. Esta moneda puede ser comprada a alguien más que desea vender las que tiene y también existen cajeros automáticos (ATM) en diferentes partes del mundo, donde las personas que poseen bitcoins pueden canjear fracciones por dinero en efectivo. De acuerdo con Statista, existen actualmente (julio 2021) en circulación 18.77 millones de bitcoins.
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