Con la llegada de Donald Trump a la presidencia de Estados Unidos, por segunda ocasión, ha habido una depreciación del peso frente al dólar, una que fue más notoria ante la imposición de aranceles del 25% a productos provenientes de México, algo que ha impactado directamente en el costo de varios servicios y bienes nacionales, entre los cuales los programas de lealtad también se ven afectados, según señala un análisis de Kardmatch.
Datos recabados por el Banco de México muestran que las instituciones financieras del país emitieron un total de 39.9 millones de nuevas tarjetas de crédito en los primeros seis meses del año. Ante la competencia en el mercado, las instituciones bancarias a nivel nacional se esfuerzan por fortalecer su relación con los clientes mediante programas de fidelidad que ofrecen incentivos, como puntos de recompensa, por el uso de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, muchos bancos calculan estos puntos en función del monto total de las compras realizadas con la tarjeta, convertidas a dólares estadounidenses.
Membership Rewards de American Express; el programa Más de HSBC; ThankYou Rewards de Citibanamex y Scotia Rewards son solo algunos de los programas que basan su cálculo en la moneda estadounidense.
Depreciación del peso frente al dólar reduce valor de programa de lealtad
Según el análisis de Kardmatch, las fluctuaciones en el tipo de cambio del peso mexicano frente al dólar estadounidense han resultado en que los usuarios de tarjetas acumulen alrededor de un 20.7% menos en recompensas por sus compras a lo largo de los últimos seis meses.
Para dar un panorama más claro y demostrar el impacto de manera práctica, Joel Cortés, Director General de Kardmatch, explicó lo anterior apoyado en el siguiente ejemplo:
“Al realizar un análisis, observamos que en abril de 2024, cuando fue el último nivel histórico alcanzado por el peso, un usuario de tarjeta de crédito acumulaba aproximadamente 612 puntos por un gasto de 10,000 pesos; para enero de 2025, acumularía solo 485 puntos, lo que representa una disminución del 20.7%. Esto implica que el consumidor deberá gastar casi un 26.4% más, es decir, 12,644 pesos para obtener los mismos 612 puntos.”
De acuerdo con Cortés, algunos bancos justifican el uso del dólar para calcular los puntos de sus programas de recompensas debido a que los precios de muchos de los beneficios están cotizados en esta moneda (Boletos de avión, noches en hoteles, etc.). Sin embargo, existen emisores que ofrecen el mismo tipo de recompensa y que no atan el dólar en el cálculo de puntos, algunos ejemplos de esto son: Recompensa Total Banorte, Puntos BBVA.
Una alternativa sugerida por Kardmatch es considerar las tarjetas de crédito que ofrecen un reembolso en efectivo por las compras y que no toman en cuenta el valor del dólar para calcular las recompensas.
“Si el usuario quiere tener una mayor claridad sobre lo que realmente está obteniendo como recompensa se recomiendan los programas de Cashback”, explicó Joel Cortés.
¿Por qué los consumidores no se unen a programas de lealtad?
Statista reveló que en Estados Unidos, 41% de los consumidores en 2023 decidió no unirse a un programa de lealtad premium por su alto costo; mientras que otro 41% no veía el valor de unirse a este tipo de programas. Y otro 31% dijo que si bien estaban abiertos a unirse, no lo habían hecho porque sus marcas favoritas no los ofrecían.
Fortune Business Insights indicó que en 2023 el mercado global de gestión de fidelización ascendió a 11,710 millones de dólares, monto que para el año 2032 podría elevarse hasta los 41,200 millones de dólares.
